普惠金融迎来发展关键时期

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发布时间：2017-08-29 分类：趋势研究

普惠金融的核心理念是每个人都平等地享受金融服务，围绕这一理念，普惠金融由最初以扶贫为目的，发展到为不分阶层和群体的所有人提供储蓄、结算、保险、理财和信贷等金融产品和服务。2016年1月15日，国务院首次印发了《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》，将普惠金融提升到了国家战略新高度，同年央行行长周小川在7月举办的G20峰会上对数字普惠的重要性做出了高度肯定。

新经济下，对于我国普惠金融的发展现状，中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚以银行网络支付和上市银行电子替代率为例，他指出，2016年，银行网上支付、移动支付分别为462亿笔、257亿笔，支付金额分别高达2085万亿元、158万亿元。非银机构网络支付则是1639亿笔，金额为99万亿元。2010年，上市银行的平均电子替代率为65.12%，到2016年6月末已经上升到94.03%，其中最高的达到99.03%。

不过，他也强调，普惠金融在多种金融业态中存在发展痛点。比如在小微企业服务上，获客和服务成本较高，通过信贷、财务和投资服务等带来的收益却很有限；在小额信贷上，业务高频，商业、成本上存在可持续性难题。

尽管如此，当前普惠金融已经被业内认定为是金融新的蓝海市场。

南京财经大学金融学院院长卞志村指出，根据《江苏省普惠金融发展报告（2016）》，江苏省普惠金融业务发展水平位居全国前列。2015年，江苏普惠金融指数为0.932，自2008年稳步增长。不过他也坦言，横向对比近似体量的省份，江苏省小型农村金融机构数量和从业人员数占比低于浙江、山东、广东。

江苏普惠金融业务仍有进一步发展空间。对此，卞志村提出建议：其一，加强内控监管，提升经济资源利用效率；其二，联合巨头增强数字普惠金融技术实力；其三，发展代理银行渠道业务。譬如，中小银行可以与五大行的“普惠金融事业部”、互联网银行（网商银行、微众银行、苏宁银行）战略合作，利用自身渠道下沉优势和对方丰富的金融资源共同开展普惠金融业务。

在当今普惠金融迅猛发展的趋势下，普惠金融风险防范面临隐蔽性更强、波及面更广、传染速度更快、突发性更大等新特点。在经济新常态和监管不完善的大环境下研究普惠金融的风险及防范，就更应重视和防范金融风险和网络风险叠加带来的多重风险。认识和加强风险识别，明确风险防范的努力方向，对保障普惠金融体系稳健发展具有重要意义。

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